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移动支付在口岸地区的业务探索及前景展望——以内蒙古二连浩特口岸为例

作者:www.jiaoshilw.com 更新时间:2019/6/11 11:52:19

近年来,随着移动支付的快速发展,移动线下支付场景已深入各类日常便民生活场景,并不断向边境口岸地区延伸。内蒙古二连浩特口岸(以下简称“二连口岸”)是我国对蒙古国开放的最大陆路口岸、蒙古国南向通海口的重要节点、中蒙边境贸易重要的集聚地。2018 年,二连口岸对蒙进出口贸易额164.8 亿元,同比增长17.9%,占同期二连口岸对外贸易总值的69.3%,其中进口额106.7亿元, 同比增长7.1% ;出口额58.1 亿元,同比增长45%。二连口岸辖内各银行和支付机构借助国家实施“一带一路”倡议的有力契机, 发挥各自的优势和特点,在辖区拓展移动支付应用场景,改善移动支付受理环境,移动支付取得了长足发展。然而,受口岸地区结算习惯及交易群体特殊化的影响,移动支付的全面推广还存在一定的阻力。本文旨在以二连口岸为例,提出加快移动支付在口岸地区发展的建议。

一、口岸地区移动支付建设情况

1. 不断完善受理环境,推动

移动支付在便民支付领域广泛应用

一是在农牧区支付环境建设工作的推动下,二连口岸近年来特约商户发展较快,先后有3 家非银行支付机构(银联商务、通联支付、拉卡拉)在二连口岸设立业务部,通过加大布放智能终端、二维码力度,对机具升级改造等方式,逐步推广扫码、手机闪付和银联二维码等移动支付功能,涵盖重点商业街区、酒店宾馆、超市等。二是打造“移动支付便民示范街区”,引领推动移动支付业务发展。截至2018年12 月末,二连口岸共建立1 个便民示范街区,拓展移动支付示范商户78 户。各承建机构加大对示范街区终端改造的力度,张贴移动支付受理标识,开展支付奖励活动,例如“满额减”“随机立减”“1分钱乘坐公交”等营销活动,为推广移动支付业务营造了良好氛围,让边境口岸群众获得了更加便捷的移动支付体验。

2. 宣传引导,营造良好的移动支付发展环境

近年来,移动支付工具不断推陈出新,二连口岸当地人民银行积极组织辖内金融机构开展形式多样的宣传工作,详细介绍现代化支付工具,让广大客户认识到现代化支付工具的便利性和安全性,并加以掌握。同时结合移动支付便民示范工程建设,加强移动支付相关知识的宣传,并引导社会公众在小额支付时优先使用移动支付,从而促使其更广泛地接受和使用移动支付。

二、口岸地区移动支付推广成效

1. 基础设施的不断完善推动

移动支付市场的长远发展

2018 年,二连口岸移动支付业务稳建发展,随着银行和支付机构对受理终端的不断更新、改造和对商户进行业务宣传和现场培训力度的加大,终端利用率显著提高,移动支付受理环境明显改善。

目前,智能手机已成为集通信、娱乐、销售终端、银行卡等多种功能于一体的、操作简单的电子设备,为边境口岸地区移动支付业务发展提供了硬件支持,目前移动支付主要应用于购物、缴费等小额支付等领域。截至2018 年12 月末,二连浩特市移动支付业务客户数13.1 万户, 同比增长116.17% ;实现支付交易74.81 万笔,同比增长37.26%,金额34.26 亿元,同比下降64.14%。

2. 优化受理环境 提升商户移动支付受理能力

在二连口岸当地人民银行的积极推动下,中国银联内蒙古分公司、各示范银行和支付机构多方联动,使得移动支付在二连口岸便民支付领域获得广泛应用,受理环境得到明显改善:一是便民支付场景实现广覆盖。在公交、医疗健康、菜市场等重点便民领域主要支付场景实现覆盖,使其可受理银联二维码业务及手机闪付。二是商户改造取得积极进展。截至2018 年12月末,开通小额免密免签商户76户,改造手机Pay 商户72 户,开通受理银联标准二维码商户67 户,移动便民支付示范街区商户改造完成已超90%。三是云闪付App用户增长较快。组织开展云闪付App 推广活动,与银联共同整合营销资源,积极采用走进社区、开设体验区等措施扩大影响力,使得公众对移动支付的认知度和接受度不断提高。

三、口岸地区移动支付发展制约因素

1. 移动支付在边境贸易结算的应用有待推广

前来二连口岸进行边境贸易的人员主要为蒙古国个体商贩,其小型日常采购主要结算方式为人民币现钞和银行卡刷卡支付,移动支付目前尚未应用到边境贸易结算领域中,非当地居民不能通过手机等移动终端在安装有非接POS机具的商户处直接进行支付。据了解,因微信支付不能绑定境外银行卡,未在境内开立账户的蒙古客商仅可使用微信支付收款,或用微信钱包的余额进行小额转账与消费。

2. 个体商户交易额较少

目前第三方支付机构对移动支付设备,即智能POS 机具的布放都有较严格的要求,商户月交易额需达到4 万~ 5 万元,支付机构才予以布放。二连口岸主要商贸集散区大多为小型商户,主要经营中低档服装,且商户的流动性较大,日销售额在500 ~ 1000 元。一台智能POS 机具的成本约为1000 元,支付机构出于成本考虑不愿意为交易量较小的商户布放智能POS,从而制约了移动支付商户的进一步拓展。

3. 移动支付各方参与者合作有待加强

在移动支付产业发展初期,移动运营商、银行和非银行支付机构相互渗透,竞争共存,所搭建的移动支付平台都具有一定的排他性,客户无法自主选择移动支付服务,这在制约移动支付发展的同时,也造成了大量社会资源的浪费。

四、加快移动支付在口岸地区发展的建议

1. 创新金融产品,促进移动

支付在边境贸易领域的推广

结合二连口岸特殊的经贸环境创新金融产品,通过把移动支付与跨境金融相结合,能够更好地促进边境地区的经济发展。推广主要涉及具备非接功能的POS 机具、云闪付,使得中蒙双方居民与居民、居民与非居民、非居民与非居民、边贸易企业与非居民之间可通过使用中国银联平台、绑定IC 借记卡等方式,实现手机非接支付、挥卡闪付等。通过移动支付进行跨境人民币边贸结算,可以增加边贸往来结算渠道,规避汇率损失风险,简化结算手续,提高资金使用效率。

同时,建议地方政府和相关管理部门出台激励政策,加大政策扶持力度,对口岸地区基础设施进行财政补贴;引导并鼓励银行和支付机构在加大对口岸移动支付设备投放力度的基础上,根据口岸地区和行业特点,推出更高效、安全、方便的移动支付产品,为中蒙两国经贸往来和边民互市贸易提供更为安全、便捷的跨境移动金融服务。

2. 扩大移动支付使用范围,拓宽中蒙结算渠道

随着二连口岸地区受理市场基础设施的不断完善,针对口岸地区商户网点密集、个体交易多、现钞结算量大、单笔交易频繁的贸易特点,适当降低手续费,以拓展移动支付终端的布放范围。通过加强对商户宣传的引导,扩大移动支付的覆盖面,实现双方贸易间的资金结算。可以利用银联网络便利、快速的资金清算服务,推动中蒙双边贸易快速发展。同时,扩大移动支付的使用范围,促进人民币跨境支付与流动,便于了解支付活动,及时掌握资金流向和规模大小,进一步推动移动支付业务在边境口岸地区的发展,从而推动中蒙双边贸易发展。